住宅ローンと利息
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住宅を購入するときに、ほとんどの方は銀行や公庫の住宅ローンを利用されていると思います。月々の返済額が大きくならないように、月々数万円とボーナス月に数十万円のローンを組まれているはずです。
そして返済期間は３０年、３５年など長期にわたっていると思いますが、自分の年齢プラス残りの返済年数で住宅ローン返済が終了するのは自分が何歳の時なのでしょうか？
それまで延々と住宅ローンを毎月返済することって考えただけでもうんざりしてしまいます。
例えば４０００万円の住宅で３５年かけて返済する場合、おおざっぱに言って総額６０００万円近くの返済額になるのではないでしょうか？
毎月の支払いは大きくなくても、２０００万円近くも利息を払っているなんて…
そう考えると恐ろしくなってきます。
住宅ローン繰り上げ返済をするメリット
あまりにショックだったため、何とか利息を払わないで済まないかと考えましたが、一番良いのは繰り上げ返済。ローンの残りを一挙に払い込めればその時点で利息も元金も返済する必要はありませんが、そんな資金があるんだったらとっくにやってますよね。
でも、多少の資金があるのでしたら、少しでも将来的に利息の支払いが少なくなる一部繰り上げ返済をおすすめします。
この方法で住宅ローンを繰り上げ返済してしまえば、返済期間が短くなるか毎月の返済額が減る事になります。
返済期間を短縮する、返済額を減らす、このどちらが特かというと、毎月の返済額をあまり変えずに返済期間を短くする方が最終的には利息の払い込み分を減らすことができます。
住宅ローン繰り上げ返済の単純な例
ものすごくおおざっぱな計算をしてみます。
例えば100万円の資金があり、一部繰り上げ返済をした場合（年利3%、年間返済額151万円、返済期間35年とすると）、支払総額の軽減はなんと140万円程になります。そして支払い期間が２年弱短縮されます。
こらは、将来的に支払うはずの利息は元金が減少することにより発生しなくなると言うことです。
これを返済額を軽減する支払いにしてしまうと、元金は若干減るが毎月の支払額の減少とともに期間が延びるため、結局利息は長期にわたって支払うことになってしまいます。
繰り上げ返済をする時期は、もちろん早ければ早いほうがいいに決まっています。
今月１００万円用意できるなら、今月繰り上げ返済をする。
早いうちに元金を減らして将来的な利息の芽を摘み取っておきたいところです。放っておくとその１００万円の利息が利息を生む雪だるまになってしまいます。
ただし、住宅ローンの繰り上げ返済をするときの手数料なども馬鹿にならないため、ちょくちょくと繰り上げ返済をすると手数料でチャラになってしまいかねません。
住宅ローンを繰り上げできそうな余裕のある方は、詳細を金融機関や公庫などで相談してみることをおすすめします。
住宅ローンの繰り上げ返済、眠っている資金があるのでしたら是非おすすめします。